こんにちは、mizukiです。

この記事では、総量規制オーバー、親からも「もう貸せない」と言われ窮地に立たされている私が経験した、借金が人生に与える様々な悪影響についてお話しします。

借金に悩む皆さんの参考になれば幸いです。

情緒不安定になる

借金があると、常に不安と戦わなければならず、情緒不安定になります。

私は借金の重圧から、この記事を書いている今現在も日常的に不安を感じて生活しています。

支払い期日が近づくたびに心が締め付けられるような感じがして、落ち着くことができません。

この不安は些細なことでイライラしやすくなり、他人との関係にも影響しました。

人付き合いが億劫になる

借金があると、人付き合いが希薄になります。
というか、ならざるを得ません。一緒に過ごす時間のために払えるものがないんです。

誰かと何かをするには必ずお金がかかるので、友人との外出や食事を避けるようになりました。

その結果、親しい友人とも自然に疎遠になり、大切な人との時間さえも「こんなことしてていいのかな」「お金を稼がなきゃいけないのに」といった気持ちで心から楽しめなくなります。

これが続くと、社会的なつながりが薄れ、孤独感が増す一方です。

借金返済のための更なる借金

借金を返済しようとするあまり、さらに借金を重ねるという悪循環に陥ることがあります。

この悪循環は、精神的にも家計的にも大きな負担を生み出します。

私も、借金を返済するためにFXで取り戻そうと、繰り返し新たな借金をしてしまい、結果的に負債が急増しました。

このような状況では、借金返済のプレッシャーがさらに強まり、ストレスや不安が増す一方です。

ストレス耐性の低下

借金のストレスは、私のストレス耐性を大きく低下させたと感じます。

小さな問題でも過度に反応し、感情のコントロールが難しくなった気がするのです。

借金がもたらす心理的負担は、他のストレス要因と重なってさらに悪化し、日常生活におけるストレス耐性がほとんどなくなってしまいました。

常に不安、不満、イライラ、無力感を感じ続けるのです。「地獄ってこんな感じかな」と考えたこともあります。

どうやったらこの苦しみから一瞬でも逃れられるのか、もう何も不自由がなかったころの感覚が思い出せなくなるほどです。

借金の悪循環から抜け出すために

借金の悪循環を断ち切るためには、まず現状をしっかりと把握し、計画的な返済プランを立てることが重要です。

収入と支出を見直し、無駄な出費を削減することで、少しずつ借金を減らしていくことができます。

また、信頼できる家族や友人に相談し、サポートを受けることも大切です。

私自身も、結果的に親に相談せざるを得なくなりサポートを受けていますが、「これ以上同じことを繰り返さない」という強い意志を固めるのに有効でした。

最後に

借金は精神的に重い負担をもたらし、生活の質を著しく低下させます。

しかし、この経験を通して、まともな家計管理の重要性を痛感し、計画的にお金を使い、心の安定を保ちながら生活を楽しむことが大切だと学びました。

今後は、借金のない生活を目指し、日々の生活を見直していくことを心掛けています。

この記事を通じて、私の経験が同じような状況にある方々の参考になれば幸いです。借金に悩む皆さんが、一日でも早く借金の悪循環から抜け出し、心の平穏を取り戻せることを願っています。

この記事は、私がこれまで10年以上にわたる借金生活をしてきた経緯と原因を簡単にまとめています。この記事を読んだ方の教訓としてお役に立てれば幸いです。

学生時代のリボ払い

私の最初の借金は、遡ること学生生活にまで至ります。

学生カードを使って留学中にリボ払いを始め、帰国後に返済する生活をしていました。

最初は返済に危機感を持ち、計画的にお給料を毎月返済に回して完済しました。

しかし、その後に作ったクレジットカードで、常に翌月かボーナス受け取り後の自分に借金をする生活を続け、なかなか貯金は増えませんでした。

一人暮らしと車のローン

社会人になってからは金利のかからない2回払いまでのクレジットカード払いを毎月繰り返し、ボーナスで清算する生活をしていました。

しかし、その状態で手持ちもないまま一人暮らしを始め、同時期に銀行からお金を借りて車を購入したのです。

さらにその時期に友人や同僚の結婚式が重なり、ひと月で移動費とご祝儀で給料の全てがなくなることもありました。

そのとき、リボカードを再び使い始め、新生活費や家電の新調をしたのですが、このリボカードの金利は15％と高かったため、銀行系カードローンで借り換えをしました。

結果的にリボカードの残高はゼロになりましたが、カードローンの残高は50万円から最大で120万円まで膨れ上がり、現在まで一度も完済に至っていません。

生活習慣と浪費

奨学金や車のローン返済も重なり、車を買ってからは貯蓄が増えなくなりました。

またその後の異動先が非常に通勤に不便で、自腹でタクシー通勤を頻繁にしていたため、返済も進まず貯蓄も増えませんでした。

また、仕事のストレスから気を紛らわすためにお金のかかる趣味に没頭していた時期もあります。今考えると、優先順位を完全に間違っていたとはっきり認識できます。

他には、一定期間、勤務地の環境が大幅に変わったことがあります。新生活費がかかった上に、その時しかできないと判断した美容施術で過剰な自己投資をしました。

また同時期に家族のお見舞いで頻繁に遠方の実家に帰省するなど、その時期から少ない貯蓄を取り崩し始め、だんだん収支のバランスが今まで以上に崩れていったことを記憶しています。

初めての消費者金融からの借入もその後間もなくでした。

これがきっかけで、消費者金融への依存が始まり、退職後に退職金を使い果たした後、総量規制オーバーで借りられない状態になるまで負債が急速に増えていくことになります。

退職金と浪費

退職金で返済を加速するべきだったのに、退職後の新生活費や無計画な浪費、FXでの大損失により、退職金はあっという間になくなりました。

その後も、消費や浪費で借金は一向に減らず、むしろ増えていきました。

現在の意識と今後の目標

こうして考えると、いかにこれまで無計画で衝動的で管理が甘く、全てが今につながっているか、というのがよく理解できます。

出費の原因を断ちたかったとはいえ、高額なサプリ、治療費など、借金を抱えている状態でやるべきことではなかったことも多々あります。

衝動的に行動して借金が増え続けたことを今となっては深く反省するしかありません。

今こそ心を入れ替え、真剣にお金のやりくりを学び、生活を改善していきたいと思っています。

きっとこれは一時的な問題解決ではなく、私の考え方や生き方を根本から変える一大イベントになると確信しています。

また、昔から私の中には常に「お金がない」という意識が渦巻いていました。

強く意識していることが現実になるこの世界で、この意識を変えない限り、私の生活は変わらないものと思っています。

そのため、お金がないという意識を変えるには、収入の範囲内で生活し続けること、収入の一部を確実に蓄え、突発的な出費が発生しないように月々の支出を安定させることが大切だと痛感しています。

今後の取り組み

これからは追加借入をせず、とにかく借金を返済することに全力を尽くします。

FXでできた借金はFXで返すしかないと思っているため、トレードスキルを研究しつつ繰上返済を進めていくつもりです。これまでの無茶なやり方を変え、真剣に取り組むことで、今まで以上に稼ぐよう努力するつもりです。もちろん、しっかりとした資金管理を前提として。

この記事を通じて、私の経験が同じような状況にある方々の参考になれば幸いです。

この記事では、消費者金融の返済が遅れるとどんなことが起きるかについてお話ししたいと思います。

私自身も返済が遅れているのをわかっていながら放置したことがあり笑、その時の体験をもとに、同じような状況の方々に向けて公開します。

一つ言えることは、電話には絶対出た方がいい！

サラ金を延滞するとどうなる？

サラ金からの返済が遅れると、まず最初に感じるのは「どうしよう」という不安ですよね。

その気持ち、すごくわかります。私も同じでした。でも、そのうち慣れてしまって、

「多少延滞金を払っても、遅れたところで何ともないな」という図太い神経から自分をさらに苦しめることにも至ります。。

まずは冷静になって状況を把握することが大切です。

督促の電話

返済が遅れると、すぐに消費者金融から督促の電話がかかってきます。

これを無視し続けると電話の頻度が増してきます。スマホに何度かけても電話に出ない、折り返しの連絡もない状況が続くと、ついに職場に個人名で電話をかけてきます。

郵便での通知

取引している会社にもよりますが、一切郵便物はなく、電話連絡のみのところもあれば、進展扱いでハガキや封書が届く先もあります（経験豊富）。

一人暮らしなら特に問題なくても、あまり頻繁にそういう郵便物が届くと、家族にも気づかれる可能性があります。

当然消費者金融の名前が大々的に表示はされませんが、なんとなくよくない郵便物かな、っていう雰囲気を全体的に醸し出しているので…。

職場にも電話がかかってくる可能性がある

相手：「私●●という者ですが、mizukiさんはいらっしゃいますか？」

私：「私ですが・・・・・・」

という会話から始まります。いくら個人名でかけてきても、電話を最初に取ったのが自分だとしても、その電話の様子が明らかにおかしいため周りが異変を察知します笑。

そしてなかなか話が終わらない。結構長々と説明してくるんですね。

やれ何日までに入金できそうか？とか、金額は延滞金合わせていくらでどうだ？とか。

電話口の私の異変を察知した上司がわざとらしく近くに寄ってきて、電話の相手が何を言っているか聴き耳を立てていたようでした。

案の定、「何？何の電話？」と、普段は絶対にきかれることのない質問をされる始末。

心臓に悪いので、職場に電話がくることだけは避けたいですね。

ちなみに相手はアコムでしたが、本来の返済日から1か月半ほど放置していたら職場に電話がありました。

ご参考までに。

信用情報に傷がつく

決められた約定返済日から遅れると、信用情報にも影響があります。

これは後々、他の金融機関からの借り入れやクレジットカードの利用に支障をきたす可能性があります。

実際私は現時点で総量規制MAX借入、何度も延滞を繰り返し信用情報は恥ずかしながら傷だらけなのですが、

他で審査落ちしても審査に通った！みたいな緩い審査のカードですら、申込と同時に審査落ちのメールが届きます。

審査するまでもない、ってやつです。これは信用回復するまで相当のハードルを乗り越えないといけないな。

法的措置の可能性

長期間の延滞が続くと、最終的には法的措置が取られることもあります。

裁判所からの通知

私はかろうじて（？）未経験ですが、電話にも出ず、その後も延滞を続けた場合、裁判所から支払督促が送られてくることがあります。

無視すると訴訟に発展する可能性があります。こうなるとさすがに周りに気づかれないのは厳しいのではないでしょうか。絶対に避けたい展開ですね。。

差押え

差押えまでにはなったことはないのですが、ここまできてしまったらもう職場にも相談せずにはいられないのかもしれません。バレずにやり過ごすってできるのでしょうか。

ちなみに借金では差押えレベルまではないけど、現在税金を滞納しすぎてそろそろ危険な領域です。

差押えの対象は借金だけではないことをお忘れなく。。

借金問題は後回しにせず、1日も早い対応が必要

私も社会人になりたての頃、まさか自分が10数年後にこんなに返済苦の生活をしているとは想像もしませんでした。

職場で借金苦から始まる横領事件があっても、そんなに返済できなくなるまで借りられるの？逆に？と本気で疑問に思っていました。

そんな私でも自分と向き合うことを避け続けてきた結果、チリが積もって山になってしまい、潜在的な問題だったのが大問題として表面化しました。

お金の問題は誰にでも起こりうることなのだと思います。

大切なのは、逃げずに自分と向き合うことです。

延滞中は早期対応が必須

返済が遅れることが予想される場合は、早めに相手方に連絡を取り、返済計画の見直しや期日の相談をしましょう。

早めに動くことで、周りにバレそうになり精神的に苦痛を味わうことを避けられます。

予算管理の徹底

日常の収支を見直し、予算の管理を徹底することが大切です。

特に返済中は、大幅に収入が増えることでもない限り、今まで通りの生活をしていては返済を続けることができません。

自分と向き合い、この出費はなんとか減らせそうだな、とか、ここだけは減らせないな。という家計の見直しが頻繁に必要です。1日も早く完済し、支払う利息も少なく済むように返済を最優先にしましょう。

専門家への相談

どう考えても今の状況では返済し続けることは無理・・・という場合、思い切って専門家に相談するのも一つです。

弁護士や消費者相談センターに相談し、法的なアドバイスを受けることもできます。

場合によっては債務整理や自己破産などという手段をとることも選択肢の一つになるでしょう。

いずれ、ただでさえ苦しい借金問題は1人で抱え込まないようにすることが大切です。

まとめ

最後に、今借金で悩んでいる方々へメッセージを送ります。

借金問題は決して一人で抱え込むものではありません。

家族や友人、専門家に相談することで、道が開けることもあります。大切なのは、絶望せずに一歩一歩前に進むことです。

「どんなに長い夜も明けない夜はない」と言います。

あなたが今感じている不安や苦しみも、必ず終わりが来るはずです。少しずつでも、自分にできることを積み重ねていきましょう。

私も自分の返済に力を入れつつ、同じ状況の方を心から応援しています！