こんにちは、mizukiです。
お金を借りる手段として、キャッシングとカードローンは混同されがちです。
しかし、それぞれ金利や利用の仕方に違いがあるため、上手く使い分けることで利便性や将来の利息負担額に影響がある場合も。
この記事では、キャッシングとカードローンの特徴、総量規制に関する情報について解説します。
カードローンとは？
カードローンは、銀行や消費者金融が提供するローン商品の一つで、借入限度額の範囲内であれば、何度でもお金を借りることができるサービスです。
基本的には、借入金額に応じて毎月一定の金額を返済していく仕組みです。
大きく分けて銀行系と消費者金融系の2種類があるため、それぞれの特徴を紹介します。
銀行系カードローン
例：楽天銀行スーパーローン、住信SBIネット銀行カードローン、三菱UFJ銀行カードローン バンクイック、三井住友銀行カードローン、みずほ銀行カードローンなど
低金利: 年利最大15%程度までのものが多い。
総量規制: 総量規制の対象外。年収の3分の1を超える借入も可能。
消費者金融系カードローン
例：アコム、アイフル、プロミス、レイク、SMBCモビットなど
即日融資が可能: 消費者金融系のカードローンは審査が比較的緩く、即日融資が可能。
高金利: 年利は18%程度が多く、銀行系カードローンよりも高い。
総量規制:対象。 借入可能額が年収の3分の1以内に制限される。
私はネット銀行系カードローンを6％台で借りています。
あとは消費者金融系はほぼ18％ですね…。プロミスだけ17.8％です。
キャッシングとは？
キャッシングとは、お金を借りるサービス全般のことを指すため、厳密にはカードローンもキャッシングに含まれます。
しかし一般的にはクレジットカードのキャッシング枠を使って現金を借りることを指す場合が多いです。
キャッシング枠さえあれば、即日ATMで現金を引き出せる手軽さが魅力です。
即日融資が可能: 利用枠の範囲内で即座に現金を引き出せる。急な出費が必要な時に便利。
海外でも利用可:現地のATMで現地通貨でお金を引き出すことで、両替手数料よりも安い場合が多い。
高金利: 年利は18%程度。
総量規制:対象。他の借入と合わせて年収の3分の1まで利用可。
※クレジットカードの申込時にキャッシング枠を付帯していないと使えないため、注意！
どう使い分けるべきか？
- 即日でお金を借りたい場合: 急ぎで現金が必要な場合は、即日融資が可能な消費者金融系カードローンやキャッシングが最適です。金利が高いことを忘れず、早めの返済を心がけましょう。
- 金利を抑えたい場合: 低金利で借りたい場合は、銀行系カードローンを選ぶのが賢明です。長期的な返済プランを考えている方や、まとまった金額が必要な方に適しています。また、総量規制を超えて借りたい場合にも銀行系カードローンが適しています。
昔、リボ払いのカード残高を銀行系カードローンで借換して金利を引き下げました。
金利の低い順に利用しましょう！
まとめ
キャッシングとカードローンは、それぞれ異なる特性を持っています。
一概にどちらがいいとは言えず、状況に応じて使い分けることが大切です。
即日でお金を手に入れたいならキャッシングまたは消費者金融系カードローン、金利や借入額を重視するなら銀行系カードローンを選ぶと良いでしょう。ご利用は計画的に！
コメント